貯金は手取りの何割？50/30/20の法則と、貯金の目標25選

50/30/20の法則：手取り別の例

税金などが引かれたあと、口座に入る金額で考えます。下は例なので、自分の手取りに置きかえてください。

• 手取り15万円なら、必要なお金7.5万円、使いたいお金4.5万円、貯金3万円。
• 手取り20万円なら、必要なお金10万円、使いたいお金6万円、貯金4万円。
• 手取り25万円なら、必要なお金12.5万円、使いたいお金7.5万円、貯金5万円。
• 手取り30万円なら、必要なお金15万円、使いたいお金9万円、貯金6万円。
• アルバイトで月5万円なら、毎月1万円を貯金する。

必要なお金、使いたいお金、貯金の分け方

必要なお金は、暮らしと仕事のために払うものです。使いたいお金は、それ以外の出費です。貯金は残しておくお金と、早めに返す借金です。

• 先月の出費をすべて書き出し、1つずつ「必要」「使いたい」「貯金」に分ける。
• 必要なお金を足す：家賃、食費、光熱費、保険、通勤の交通費、借金の最低の返済。
• 使いたいお金を足す：外食、動画などのサブスク、旅行、趣味、プレゼント。
• 1か月やめられる出費を1つ選び、その分を貯金に回す。
• 必要なお金を手取りの半分とくらべ、こえていたら差を書いておく。

先取り貯金のやり方：給料日に2割を分ける

月末まで待たずに、給料が入った日に分けます。1年分の入金の表は、貯金チャレンジ計算ツールでつくれます。

• 給料日の次の日に、手取りの2割を貯金用の口座へ自動で移す：手取り20万円なら4万円。
• 使う口座と貯める口座を分けて、貯める口座のお金には手をつけない。
• 計算のしかた：手取りに0.5、0.3、0.2をかける。
• 収入が月ごとに変わるなら、入ったお金の2割を、入った日に分ける。
• ボーナスが出たら、半分を先に貯金して、残りを使う。

手取りが少ない、家賃が高い、借金があるとき

この割合はスタート地点で、合格か不合格かのテストではありません。必要なお金が半分をこえるなら、ほかの2つを変えて、少しでも貯金を続けます。1か月のお金を使わないチャレンジで、なくても困らない出費が見えることもあります。

• 必要なお金が7割なら、70/20/10にする：手取り18万円なら、12.6万円、3.6万円、1.8万円。
• まず手取りの5%から貯め、3か月ごとに5%ずつ上げて20%を目指す。
• 借金の最低の返済は必要なお金に入れ、それより多く返す分は2割から出す。
• スマホの安いプランやルームシェアなど、必要なお金を1つ下げて、月にいくら浮くかを書く。
• 給料や家賃が変わったら、そのたびに分け方を見直す。

2割で目指す貯金の目標

2割の使いみちを決めておくと、また出費にもどりにくくなります。年に1回の出費は、特別費として分けておけます。

• 必要なお金の1か月分を、最初の生活防衛資金にする：手取り20万円なら10万円。
• 次に、必要なお金の3か月分まで増やす：例では30万円。
• 来年の年に1回の出費のために12万円貯める：月1万円。
• 1年後の旅行のために24万円貯める：月2万円。
• 1年間、毎月2割を貯金に回す：月4万円なら48万円。

50/30/20の法則とは？

手取りをかんたんに分けるやり方です。半分を必要なお金、30%を使いたいお金、20%を貯金と借金の返済に回します。

この法則は、エリザベス・ウォーレンとアメリア・ウォーレン・ティアギが、本『All Your Worth』で紹介したものとされています。目安であって、お金の決まりではありません。ここに書いたのは一般的な情報で、お金についての個別の助言ではありません。

貯金は手取りの何割がいい？額面ではなく手取りで

この法則では、手取りの2割です。額面の給料ではなく、税金や社会保険料が引かれて口座に入る金額で計算します。自分で仕事をしている人は、先に税金の分を分けてから、残りを分けます。

給料から先に引かれる積立があるなら、それを2割の中に入れて数えてもかまいません。どちらにするか決めて、毎月同じにしましょう。

50/30/20の法則はむずかしい？

家賃だけで手取りの大きな部分が出ていき、必要なお金が半分をこえる人も多くいます。それは法則が失敗したという意味ではありません。最初の数字がちがうだけで、たとえば70/20/10です。

大事なのは、給料日ごとに決めて貯め、それがふえていくのを見られることです。借金がいちばん重いなら、借金返済の目標で2割を返済に回せます。

2割の貯金を記録するには

貯めた日に金額を書いて、合計をいつも最新にします。138の研究をまとめた調査では、進み具合を記録した人のほうが目標をよく達成していて、紙などに書いて記録したときに効果が大きくなっていました。

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よくある質問

貯金は手取りの何割がいい？

50/30/20の法則では2割です。むずかしいときは1割などから始めて、必要なお金が減ったり給料が上がったりしたら上げていきます。

50/30/20の法則とは？

手取りを、必要なお金50%、使いたいお金30%、貯金と早めの返済20%に分けるやり方です。手取り20万円なら、10万円、6万円、4万円です。

額面と手取り、どちらで計算する？

手取りです。税金や社会保険料が引かれて、口座に入る金額で計算します。

借金の返済はどこに入れる？

よくあるやり方では、最低の返済は必要なお金に入れ、それより多く返す分を2割から出します。

先取り貯金とは？

給料が入ったらすぐ、使う前に貯金の分を分けておくやり方です。50/30/20の法則なら、手取りの2割を先に分けます。