La règle 50/30/20 : exemples de budget et 25 objectifs d'épargne

Règle 50/30/20 : exemples de calcul selon le salaire

Partez de ce qui arrive sur votre compte, après impôt. Ce sont des exemples ; mettez votre propre chiffre à leur place.

• Avec 1 500 € par mois : 750 € pour les besoins, 450 € pour les envies et 300 € d'épargne.
• Avec 2 000 € par mois : 1 000 € pour les besoins, 600 € pour les envies et 400 € d'épargne.
• Avec 2 500 € par mois : 1 250 € pour les besoins, 750 € pour les envies et 500 € d'épargne.
• Avec 3 000 € par mois : 1 500 € pour les besoins, 900 € pour les envies et 600 € d'épargne.
• Un job étudiant à 600 € par mois ? Mettre 120 € de côté chaque mois.

Besoins, envies, épargne : ce qui va dans chaque part

Les besoins sont les factures à payer pour vivre et travailler. Les envies sont le reste des dépenses. L'épargne, c'est l'argent que vous gardez, plus les dettes remboursées en avance.

• Noter chaque dépense du mois dernier, et marquer chacune : besoin, envie ou épargne.
• Additionner les besoins : loyer, courses, énergie, assurances, transport pour le travail et le minimum de chaque crédit.
• Additionner les envies : restaurants, abonnements, voyages, loisirs et cadeaux.
• Trouver une envie à arrêter pendant un mois, et virer cet argent sur l'épargne.
• Comparer les besoins à la moitié du revenu, et noter l'écart s'ils dépassent.

Le jour de la paie : virement, prime et 13e mois

Pas besoin d'attendre la fin du mois : partagez l'argent le jour où il arrive. Pour voir une année de versements, le calculateur de défi d'épargne calcule le plan.

• Programmer un virement automatique de vos 20 % le lendemain de la paie : 400 € sur 2 000 €.
• Un revenu à la semaine de 500 € ? Mettre 100 € de côté chaque semaine, soit 5 200 € par an.
• Calculer vos trois parts : multipliez le revenu net par 0,5, par 0,3 et par 0,2.
• Des revenus qui changent chaque mois ? Prendre 20 % de chaque somme le jour où elle arrive.
• Mettre la moitié de chaque prime, du 13e mois ou d'un remboursement d'impôt de côté avant de dépenser le reste.

Règle 50/30/20 impossible ? Petit salaire, loyer élevé, dettes

Le partage est un point de départ, pas un examen. Si les besoins prennent plus de la moitié, changez les deux autres parts et gardez une petite épargne. Un mois de défi sans dépenses peut montrer de quelles envies vous pouvez vous passer.

• Besoins à 70 % ? Essayer 70/20/10 : avec 1 800 € par mois, cela fait 1 260 €, 360 € et 180 €.
• Commencer par épargner 5 %, et monter de 5 % tous les 3 mois jusqu'à 20 %.
• Compter le minimum de chaque crédit comme un besoin, et payer ce qui dépasse avec les 20 %.
• Baisser un besoin, un forfait moins cher ou une colocation, et noter ce que cela libère chaque mois.
• Refaire le partage chaque fois que le salaire ou le loyer change.

Objectifs d'épargne pour vos 20 %

Donnez un but à vos 20 %, pour qu'ils ne repartent pas en dépenses. Les frais qui reviennent une fois par an peuvent aller dans des enveloppes budgétaires.

• Mettre de côté un mois de besoins comme première épargne de précaution : 1 000 € avec 2 000 € par mois.
• Puis la monter à trois mois de besoins : 3 000 € dans l'exemple.
• Mettre 1 200 € de côté pour les dépenses de l'année prochaine : 100 € par mois.
• Épargner 2 400 € pour un voyage dans un an : 200 € par mois.
• Virer vos 20 % chaque mois pendant un an : à 400 € par mois, cela fait 4 800 €.

C'est quoi la règle 50/30/20 ?

C'est une façon simple de partager l'argent que vous touchez. La moitié va aux besoins, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne et au remboursement des dettes.

La règle est en général attribuée à Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi, qui l'ont décrite dans leur livre All Your Worth. C'est un repère, pas une loi. Ce sont des informations générales, pas un conseil financier.

La règle 50/30/20 se calcule sur le brut ou le net ?

Sur le net, après impôt : ce qui arrive vraiment sur votre compte. Pour un travail à son compte, mettez d'abord de côté les impôts et les cotisations, puis partagez le reste.

Si une épargne retraite est prise sur la paie avant que vous la voyiez, vous pouvez la compter dans vos 20 %. Choisissez une façon de faire et gardez-la chaque mois.

La règle 50/30/20 est-elle réaliste ?

Pour beaucoup de gens, le loyer seul prend une grosse part du salaire, et les besoins dépassent la moitié. La règle n'a pas échoué pour autant : vos premiers chiffres sont juste différents, comme 70/20/10.

Ce qui compte, c'est de mettre de l'argent de côté exprès, à chaque paie, et de le voir grandir. Si les dettes pèsent le plus, ces objectifs pour rembourser ses dettes mettent les 20 % au travail.

Comment suivre vos 20 %

Notez chaque somme le jour où vous l'épargnez, avec un total à jour. Une revue de 138 études a montré que les personnes qui suivaient leurs progrès atteignaient plus souvent leurs objectifs, et l'effet était plus fort quand les progrès étaient notés.

Dans Chaltra, créez un défi avec votre cible d'épargne, comme 4 800 € pour l'année, et donnez une couleur à l'épargne de précaution, au voyage et aux remboursements en plus. Chaque versement remplit l'image un peu plus. Un défi de 30 jours maximum est gratuit. Un défi plus long demande Premium.

Questions fréquentes

C'est quoi la règle 50/30/20 ?

Une façon de partager le revenu net : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne et les remboursements en plus. Avec 2 000 € par mois, cela fait 1 000 €, 600 € et 400 €.

La règle 50/30/20 se calcule sur le brut ou le net ?

Sur le net après impôt, c'est-à-dire ce qui arrive sur votre compte.

Où mettre les crédits dans la règle 50/30/20 ?

Une façon courante : le minimum de chaque crédit est un besoin, et ce que vous remboursez en plus sort des 20 %.

Quel pourcentage de son salaire épargner ?

La règle 50/30/20 dit 20 % du net. Si ce n'est pas possible, commencez plus bas, par exemple 10 %, et montez quand les besoins baissent ou que le salaire augmente.

Qui a créé la règle 50/30/20 ?

Elle est en général attribuée à Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi, dans leur livre All Your Worth.