La regla 50/30/20: ejemplos y 25 metas de ahorro

Regla 50/30/20: ejemplos según tu sueldo

Usa lo que llega a tu cuenta después de impuestos. Son ejemplos; pon tu propio número en su lugar.

• Con $10,000 al mes: $5,000 para necesidades, $3,000 para gustos y $2,000 de ahorro.
• Con $15,000 al mes: $7,500 para necesidades, $4,500 para gustos y $3,000 de ahorro.
• Con $20,000 al mes: $10,000 para necesidades, $6,000 para gustos y $4,000 de ahorro.
• Con $30,000 al mes: $15,000 para necesidades, $9,000 para gustos y $6,000 de ahorro.
• ¿Ganas $3,000 al mes en un trabajo de medio tiempo? Ahorra $600 cada mes.

Qué son necesidades, gustos y ahorro

Las necesidades son lo que debes pagar para vivir y trabajar. Los gustos son el resto de tus gastos. El ahorro es el dinero que guardas, más las deudas que pagas antes de tiempo.

• Anota cada gasto del mes pasado, y marca cada uno con N de necesidad, G de gusto o A de ahorro.
• Suma las necesidades: renta, súper, luz, gas, seguros, el transporte al trabajo y el mínimo de cada deuda.
• Suma los gustos: comer fuera, plataformas, viajes, pasatiempos y regalos.
• Elige un gusto que puedas dejar un mes, y pasa ese dinero al ahorro.
• Compara tus necesidades con la mitad de tu sueldo, y anota la diferencia si se pasan.

La regla 50/30/20 por quincena y por semana

No esperes al fin de mes: divide cada pago el día que llega. Para ver un año de depósitos, la calculadora de reto de ahorro arma el plan.

• ¿Cobras $7,500 por quincena? Aparta $1,500 el día de pago, y deja $3,750 para necesidades y $2,250 para gustos.
• ¿Te pagan $3,500 a la semana? Ahorra $700 cada semana: $36,400 en un año.
• Programa una transferencia automática de tu 20 % para el día después de la quincena.
• Cómo se calcula: multiplica tu sueldo neto por 0.5, por 0.3 y por 0.2.
• Guarda la mitad del aguinaldo, de un bono o de un aumento antes de gastar el resto.

Cuando la regla 50/30/20 no alcanza: sueldo bajo, renta alta, deudas

La división es un punto de partida, no un examen. Si las necesidades pasan de la mitad, cambia las otras dos partes y sigue ahorrando algo. Un mes de reto de cero gastos puede mostrar de qué gustos puedes prescindir.

• ¿Necesidades al 70 %? Prueba 70/20/10: con $12,000 al mes, son $8,400, $2,400 y $1,200.
• Empieza ahorrando 5 %, y súbele 5 % cada 3 meses hasta llegar a 20 %.
• Cuenta el pago mínimo de cada deuda como necesidad, y paga lo que vaya arriba del mínimo con el 20 %.
• Baja una necesidad, como un plan de celular más barato o compartir depa, y anota cuánto libera al mes.
• Vuelve a hacer la división cada vez que cambie tu sueldo o tu renta.

Metas de ahorro para tu 20 %

Dale un trabajo a tu 20 %, para que no regrese al gasto. Los pagos que llegan una vez al año pueden ir en sobres de ahorro.

• Junta un mes de necesidades como primer fondo de emergencia: $7,500 con $15,000 al mes.
• Luego súbelo a tres meses de necesidades: $22,500 en el ejemplo.
• Ahorra $6,000 para los pagos de cada año, como el predial: $500 al mes.
• Ahorra $12,000 para un viaje dentro de un año: $1,000 al mes.
• Aparta tu 20 % cada mes durante un año: con $3,000 al mes, son $36,000.

¿Qué es la regla 50/30/20?

Es una forma sencilla de dividir el dinero que recibes. La mitad va a necesidades, 30 % a gustos y 20 % a ahorro y a pagar deudas.

La regla se le suele atribuir a Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, que la describieron en su libro All Your Worth. Es una guía, no una ley del dinero. Esto es información general, no asesoría financiera.

¿La regla 50/30/20 es sobre el sueldo bruto o neto?

Sobre el neto: lo que llega a tu cuenta después de impuestos. Si trabajas por tu cuenta, aparta primero lo que debes de impuestos, y luego divide el resto.

Si una aportación para el retiro sale de tu pago antes de que lo veas, puedes contarla dentro de tu 20 %. Elige una forma y úsala igual cada mes.

¿La regla 50/30/20 funciona?

Para mucha gente, la renta sola se lleva una buena parte del sueldo, y las necesidades pasan de la mitad. Eso no quiere decir que la regla falló. Quiere decir que tus primeros números son otros, como 70/20/10.

Lo que importa es ahorrar algo a propósito, cada día de pago, y verlo crecer. Si las deudas pesan más, estas metas para pagar deudas ponen tu 20 % a trabajar en ellas.

Cómo llevar el registro de tu 20 %

Anota cada cantidad el día que la ahorras, con un total al corriente. Una revisión de 138 estudios encontró que quienes daban seguimiento a su avance lograban sus metas más seguido, y el efecto era mayor cuando el avance se anotaba.

En Chaltra, crea un reto con tu meta de ahorro, como $36,000 en el año, y dale un color al fondo de emergencia, al viaje y a los pagos extra de deudas. Cada depósito llena la imagen un poco más. Un reto de hasta 30 días es gratis. Uno más largo necesita Premium.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la regla 50/30/20?

Una forma de dividir el sueldo neto: 50 % para necesidades, 30 % para gustos y 20 % para ahorro y pagos extra a deudas. Con $15,000 al mes, son $7,500, $4,500 y $3,000.

¿La regla 50/30/20 se calcula antes o después de impuestos?

Después de impuestos. Usa lo que llega a tu cuenta, no el sueldo bruto.

¿Dónde van las deudas en la regla 50/30/20?

Una forma común: el pago mínimo de cada deuda es una necesidad, y lo que pagas arriba del mínimo sale del 20 %.

¿Cuánto debo ahorrar de mi sueldo?

La regla 50/30/20 dice 20 % del sueldo neto. Si hoy no se puede, empieza con menos, como 10 %, y súbelo cuando bajen tus necesidades o suba tu sueldo.

¿Quién creó la regla 50/30/20?

Se le suele atribuir a Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi, por su libro All Your Worth.