Sobres de ahorro: 25 categorías para los gastos del año y cuánto poner en cada uno

Sobres de ahorro para el carro y la casa

Empieza por los pagos que llegan una o dos veces al año. Los estados de cuenta del año pasado muestran cuánto costó cada uno.

• Seguro del carro que se paga una vez al año: 12,000 pesos en 12 meses son 1,000 al mes.
• Servicio y reparaciones del carro: 750 pesos al mes juntan 9,000 al año para el afinado, los frenos y el ruido raro.
• Llantas nuevas en 2 años: 334 pesos al mes durante 24 meses dan 8,016.
• Arreglos de la casa: 1,000 pesos al mes dan 12,000 al año para la fuga, el boiler o la pintura.
• El predial: 2,400 pesos para enero son 200 al mes durante 12 meses.

Sobres para Navidad, regalos y cumpleaños

Estos gastos están en el calendario, así que son los más fáciles de planear. Si prefieres un juego donde el monto sube cada semana, el reto de 52 semanas y otros retos de ahorro funcionan de otra forma.

• Regalos de Navidad: 6,000 pesos para diciembre son 500 al mes desde enero.
• ¿Empiezas tarde? Desde julio, 6,000 pesos son 1,000 al mes durante 6 meses.
• Cumpleaños de familia y amistades: 300 pesos al mes juntan 3,600, para 12 regalos de 300.
• Bodas y XV años del año: 3 invitaciones de 1,500 son 4,500, o 375 pesos al mes.
• Regreso a clases en agosto: 3,000 pesos ahorrados desde enero son 375 al mes durante 8 meses.

Sobres para la salud, las mascotas y los niños

Estos gastos llegan cada año, pero no en un día fijo. Un monto al mes convierte una sorpresa en un gasto planeado.

• Dentista y consultas que no cubre tu seguro: 500 pesos al mes dan 6,000 al año.
• Mascota: 400 pesos al mes dan 4,800 para el veterinario, las vacunas y las croquetas compradas por bulto.
• Actividades de los niños: 600 pesos al mes dan 7,200 para inscripciones, equipo y uniformes.
• Ropa y zapatos: 400 pesos al mes dan 4,800 al año, y la chamarra de invierno ya está pagada.
• Lentes cada 2 años: 3,000 pesos son 125 al mes durante 24 meses.

Sobres para cosas grandes que quieres

Un sobre también sirve para lo que eliges, no solo para pagos. Para un solo monto grande, el plan para ahorrar 100 mil pesos en un año lo divide por quincena.

• Un viaje el próximo verano: 18,000 pesos en 12 meses son 1,500 al mes.
• Un celular nuevo en 2 años: 9,000 pesos son 375 al mes durante 24 meses.
• Una sala nueva en 18 meses: 667 pesos al mes dan 12,006.
• El próximo carro, de contado: 60,000 pesos en 4 años son 1,250 al mes durante 48 meses.
• Una laptop nueva en 1 año: 12,000 pesos son 1,000 al mes.

Sobres chicos para empezar

Si ahorrar es nuevo para ti, empieza con uno o dos sobres chicos y agrega más cuando funcionen. Para planes más grandes, mira estas metas financieras.

• Suscripciones que se pagan al año: 200 pesos al mes dan 2,400 cuando se renuevan.
• Trámites del carro que se pagan cada año: 100 pesos al mes dan 1,200.
• La cena de Navidad que organizas: 250 pesos al mes dan 3,000 para la comida.
• Regalos de fin de curso: 100 pesos al mes dan 1,200.
• Un sobre para el pago que olvidaste: 250 pesos al mes dan 3,000 para lo que nadie planeó.

¿Qué es un sobre de ahorro y en qué se distingue del fondo de emergencia?

Un sobre de ahorro (en inglés, sinking fund) es dinero que guardas para un gasto que sabes que viene. Sabes para qué es, cuánto cuesta más o menos y cuándo hay que pagarlo. Es el método de los sobres aplicado a los gastos del año: un pago grande se reparte en doce meses.

El fondo de emergencia es para lo que no ves venir, como quedarte sin trabajo. El sobre es para lo que sí ves venir: el seguro del carro llega cada año. Tenerlos aparte evita que un gasto planeado se coma el dinero guardado para una emergencia de verdad.

Los sobres pueden ser de papel, con efectivo, o virtuales: una línea por sobre en una cuenta o una hoja. Lo que importa es que cada uno tenga nombre, total y fecha.

¿Cuántos sobres tener y cuánto poner en cada uno?

No hay un número correcto. Empieza con 3 a 5: los pagos más grandes que te tomaron por sorpresa el año pasado. Revisa 12 meses de estados de cuenta y marca cada gasto que no llegó todos los meses.

Para cada uno, divide el costo entre los meses que faltan. 12,000 pesos en 12 meses son 1,000 al mes. En 6 meses, son 2,000. Suma los montos: eso cuestan tus sobres cada mes, y a la quincena es la mitad. Para ver un total como tabla de depósitos, la calculadora de retos de ahorro calcula cada uno.

Si el total es más de lo que puedes guardar, quita un sobre o mueve su fecha. Llenar 3 sobres es mejor que abrir 10 y dejarlos. Esto es información general, no asesoría financiera.

Dónde guardar los sobres de ahorro

Tenlos aparte del dinero que gastas: una cuenta de ahorro aparte, una sola cuenta con una línea por sobre en una hoja, o efectivo en sobres con etiqueta. Elige la forma que de verdad vas a seguir.

Pasa el dinero el día de pago, antes de gastar. Cuando llegue el pago, págalo con su sobre. Eso es el sobre haciendo su trabajo, no un fracaso.

Si un sobre se queda corto, un mes de reto de no gastar puede ayudar a llenarlo otra vez.

Cómo llevar el registro de tus sobres

Anota cada depósito el mismo día, y lleva un total al corriente por sobre. Una revisión de 138 estudios encontró que las personas que daban seguimiento a su avance alcanzaban sus metas más seguido, y el efecto era mayor cuando el avance quedaba por escrito.

En Chaltra, crea un solo reto para tus sobres. Pon como meta el total del año y agrega cada sobre con su propio color, hasta cinco. Cada depósito llena la imagen un poco más, del color de su sobre. Un reto de hasta 30 días es gratis. Un año completo necesita Premium.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un sobre de ahorro en palabras simples?

Dinero que apartas un poco cada mes para un gasto que sabes que viene, como el seguro del carro o los regalos de Navidad. Cuando llega el pago, el dinero ya está ahí.

¿Cuántos sobres de ahorro debo tener?

No hay un número fijo. Mucha gente empieza con 3 a 5 sobres para los pagos más grandes del año, y agrega más cuando esos funcionan.

¿Cuánto poner en cada sobre?

Divide el costo entre los meses que faltan. 6,000 pesos en 12 meses son 500 al mes. En 6 meses, son 1,000 al mes.

¿Cuál es la diferencia entre un sobre de ahorro y el fondo de emergencia?

El sobre es para un gasto que puedes planear, como el servicio del carro o los regalos. El fondo de emergencia es para una sorpresa, como quedarte sin trabajo. Tenlos aparte.

¿Cuáles son las categorías de sobres más comunes?

Seguro y servicio del carro, Navidad y regalos, arreglos de la casa, salud, mascotas, viajes y suscripciones al año.