Regra 50/30/20: como funciona, exemplos e 25 metas

Regra 50/30/20: exemplos por salário

Use o que cai na sua conta depois dos descontos. São exemplos; coloque o seu número no lugar deles.

• Com R$ 2.000 por mês: R$ 1.000 para necessidades, R$ 600 para desejos e R$ 400 para guardar.
• Com R$ 3.000 por mês: R$ 1.500 para necessidades, R$ 900 para desejos e R$ 600 para guardar.
• Com R$ 4.000 por mês: R$ 2.000 para necessidades, R$ 1.200 para desejos e R$ 800 para guardar.
• Com R$ 5.000 por mês: R$ 2.500 para necessidades, R$ 1.500 para desejos e R$ 1.000 para guardar.
• Recebe R$ 1.000 de bolsa de estágio? Guarde R$ 200 todo mês.

O que entra em necessidades, desejos e poupança

Necessidades são as contas que você precisa pagar para viver e trabalhar. Desejos são o resto dos gastos. Poupança é o dinheiro que você guarda, mais as dívidas pagas antes do prazo.

• Anote cada gasto do mês passado, e marque cada um com N de necessidade, D de desejo ou P de poupança.
• Some as necessidades: aluguel, mercado, luz, água, plano de saúde, transporte para o trabalho e a parcela mínima de cada dívida.
• Some os desejos: delivery, streaming, viagens, hobbies e presentes.
• Escolha um desejo para cortar por um mês, e passe esse dinheiro para a poupança.
• Compare as necessidades com metade do salário, e anote a diferença se passarem.

Como aplicar a regra 50/30/20 no dia do pagamento

Não espere o fim do mês: divida o dinheiro no dia em que ele cai. Para ver um ano de depósitos, a calculadora de desafio de economia monta o plano.

• Recebe adiantamento e salário? Divida cada um: R$ 1.200 de vale viram R$ 600, R$ 360 e R$ 240.
• Programe uma transferência automática dos seus 20% para o dia seguinte ao pagamento.
• Como calcular: multiplique o salário líquido por 0,5, por 0,3 e por 0,2.
• Renda que muda todo mês? Separe 20% de cada valor no dia em que ele entra.
• Guarde metade do 13º, de um bônus ou de uma restituição do imposto antes de gastar o resto.

Quando a regra 50/30/20 não cabe: salário baixo, aluguel alto, dívidas

A divisão é um ponto de partida, não uma prova. Se as necessidades passam da metade, mude as outras duas partes e continue guardando alguma coisa. Um mês de desafio de não gastar pode mostrar de quais desejos dá para abrir mão.

• Necessidades em 70%? Teste 70/20/10: com R$ 2.500 por mês, são R$ 1.750, R$ 500 e R$ 250.
• Comece guardando 5%, e suba 5% a cada 3 meses até chegar a 20%.
• Conte a parcela mínima de cada dívida como necessidade, e pague o que passar disso com os 20%.
• Corte uma necessidade, como um plano de celular mais barato ou dividir o aluguel, e anote quanto sobra por mês.
• Refaça a divisão toda vez que o salário ou o aluguel mudar.

Metas para os seus 20%

Dê uma função para os seus 20%, para que não voltem para o gasto. Gastos que chegam uma vez por ano podem ir para caixinhas de dinheiro.

• Junte um mês de necessidades como primeira reserva de emergência: R$ 1.500 com R$ 3.000 por mês.
• Depois aumente para três meses de necessidades: R$ 4.500 no exemplo.
• Guarde R$ 1.200 para os gastos do começo do ano: R$ 100 por mês.
• Junte R$ 2.400 para uma viagem daqui a um ano: R$ 200 por mês.
• Separe os seus 20% todo mês durante um ano: com R$ 600 por mês, são R$ 7.200.

O que é a regra 50/30/20?

É um jeito simples de dividir o dinheiro que você recebe. Metade vai para necessidades, 30% para desejos e 20% para guardar e quitar dívidas.

A regra costuma ser atribuída a Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, que a descreveram no livro All Your Worth. É uma referência, não uma lei do dinheiro. Isto é informação geral, não consultoria financeira.

A regra 50/30/20 é sobre o salário bruto ou líquido?

Sobre o líquido: o que cai na sua conta depois dos descontos. Para quem trabalha por conta própria, separe primeiro o que vai para impostos, e depois divida o resto.

Se uma contribuição para a aposentadoria sai do salário antes de você ver o dinheiro, dá para contar ela dentro dos 20%. Escolha um jeito e mantenha igual todo mês.

A regra 50/30/20 funciona?

Para muita gente, só o aluguel já leva uma parte grande do salário, e as necessidades passam da metade. Isso não quer dizer que a regra falhou. Quer dizer que os seus primeiros números são outros, como 70/20/10.

O que importa é guardar algum dinheiro de propósito, a cada pagamento, e ver ele crescer. Se as dívidas pesam mais, estas metas para quitar dívidas colocam os 20% para trabalhar nelas.

Como acompanhar os seus 20%

Anote cada valor no dia em que você guarda, com um total atualizado. Uma revisão de 138 estudos mostrou que quem acompanhava o próprio progresso alcançava as metas com mais frequência, e o efeito era maior quando o progresso era anotado.

No Chaltra, crie um desafio com a sua meta de poupança, como R$ 7.200 no ano, e dê uma cor para a reserva de emergência, para a viagem e para os pagamentos extras de dívidas. Cada depósito enche a imagem um pouco mais. Um desafio de até 30 dias é grátis. Um mais longo precisa do Premium.

Perguntas frequentes

O que é a regra 50/30/20?

Um jeito de dividir o salário líquido: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para guardar e pagar dívidas antes do prazo. Com R$ 3.000 por mês, são R$ 1.500, R$ 900 e R$ 600.

A regra 50/30/20 é sobre o salário bruto ou líquido?

Sobre o líquido, ou seja, o que cai na sua conta depois dos descontos.

Onde entram as dívidas na regra 50/30/20?

Um jeito comum: a parcela mínima de cada dívida é uma necessidade, e o que você paga além dela sai dos 20%.

Quanto guardar do salário por mês?

A regra 50/30/20 diz 20% do líquido. Se hoje não dá, comece com menos, como 10%, e aumente quando as necessidades caírem ou o salário subir.

Quem criou a regra 50/30/20?

Ela costuma ser atribuída a Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, pelo livro All Your Worth.