Desafio de economia: 5 planos e como acompanhar cada um

O que é um desafio de economia?

Um desafio de economia é um plano que transforma guardar dinheiro numa meta que dá para contar, com um valor fixo e um prazo. A versão que corta em vez de somar é o desafio sem gastos.

Guardar dinheiro do jeito comum não tem forma. Você separa um dinheiro quando dá, e como não há um total para bater, não há nada para terminar. Um desafio resolve isso acrescentando duas coisas: um número e uma data final.

É também por isso que esses desafios são fáceis de acompanhar. Um desafio de economia já é um número que sobe até um alvo, que é o tipo de meta mais simples que existe.

5 desafios de economia que funcionam

Cada um tem um ritmo diferente, então escolha o que combina com o jeito como o seu dinheiro chega de verdade. A calculadora de desafio de economia soma qualquer um deles e imprime a tabela.

• Desafio das 52 semanas. Guarde R$ 1 na semana 1, R$ 2 na semana 2, e assim por diante até R$ 52. O total é R$ 1.378, porque os números de 1 a 52 somados dão isso. O problema é que as semanas mais pesadas caem em dezembro.
• Desafio das 52 semanas ao contrário. Mesmos valores, ordem inversa. Você guarda R$ 52 na semana 1 e R$ 1 na semana 52. Mesmo total de R$ 1.378, mas as semanas caras chegam em janeiro, quando a motivação está no máximo.
• Versão de valor fixo. Guarde R$ 26,50 toda semana. Ela chega aos mesmos R$ 1.378 e é a única versão que dá para automatizar por completo.
• Desafio dos 100 envelopes. Numere 100 envelopes de 1 a 100, sorteie dois por semana e guarde o valor escrito neles. Mais rápido e menos previsível. Imprima a tabela dos 100 envelopes para ir riscando.
• Desafio sem gastos. Corte todo gasto que não é essencial por um período definido, normalmente 30 dias. É o único desta lista que não custa nada para começar.

Como acompanhar um desafio de economia, passo a passo

Defina o total final como alvo e registre cada depósito na hora em que fizer. Não acompanhe o calendário semanal, acompanhe o dinheiro. Uma imagem que se enche até o total faz as contas e mostra quanto falta num só olhar.

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   Escolha o desafio e anote o número final

   R$ 1.378 na versão das 52 semanas. O seu alvo, se for um desafio personalizado. O total é a meta, não o valor da semana.

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   Abra uma conta ou um envelope separado

   Dinheiro misturado com a conta do dia a dia acaba gasto. Quem faz a maior parte do trabalho aqui é a separação, não a força de vontade.

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   Registre o depósito no dia em que fizer

   Não no fim do mês, de memória. O registro só é útil se for exato, e a memória é generosa.

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   Automatize a transferência se o valor for fixo

   A versão de valor fixo existe por isso, e um Pix agendado resolve. Se o valor muda toda semana, crie um lembrete que se repete.

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   Olhe o total, não o último depósito

   Um depósito de R$ 40 parece pouco. Um total de R$ 812 de R$ 1.378 parece algo que você não quer desperdiçar. Mesma semana, outra imagem.

Por que ver o total faz você guardar mais

As pessoas se esforçam mais conforme o alvo chega perto, e esse efeito foi medido em compras de verdade.

Pesquisadores que estudaram o cartão fidelidade de um café viram que os clientes compravam café com mais frequência quanto mais perto chegavam do café grátis. O mesmo estudo mostrou que o esforço caía depois que a recompensa era resgatada e voltava a subir quando a próxima aparecia no horizonte.

Num desafio de economia, isso quer dizer que o total visível não é enfeite. Ele é o mecanismo. Um número que você não vê não pode parecer perto, e um alvo que nunca parece perto nunca ganha aquele empurrão extra no final. O mesmo vale para qualquer meta que você acompanha até um total.

Erros comuns no desafio de economia

Quase todo mundo que abandona um desafio de economia faz isso por um destes quatro motivos.

• Escolher um total que pede uma renda maior do que a sua. Um desafio de R$ 500 terminado vale mais do que um de R$ 5.000 abandonado.
• Deixar o dinheiro na conta do dia a dia, onde ele é gasto sem ninguém perceber.
• Escolher a versão padrão das 52 semanas e pegar as semanas mais caras no mês mais caro do ano. A versão ao contrário resolve isso.
• Tratar uma semana perdida como fracasso. Some o valor na semana seguinte ou aceite um total menor. Nenhuma das duas coisas acaba com o desafio.

Dá para fazer um desafio de economia com renda variável?

Dá, mas use uma porcentagem ou um alvo só de total, em vez de um calendário semanal fixo.

As versões semanais partem do princípio de que o dinheiro chega num ritmo certo. Se o seu não chega assim, o calendário vira fonte de culpa em vez de estrutura, e costuma ser isso que acaba com o desafio.

A solução é manter o alvo e largar o calendário. Defina o total e o prazo, e registre o que você separar sempre que separar. Você continua acompanhando o mesmo número até a mesma linha de chegada. Se preferir um ritmo diário, uma sequência de dias combina mais com renda variável do que um valor semanal.

Perguntas frequentes

Quanto o desafio das 52 semanas junta?

R$ 1.378, ou 1.378 em qualquer moeda. Você guarda a cada semana um valor igual ao número da semana, e os números de 1 a 52 somados dão 1.378.

O que é o desafio das 52 semanas ao contrário?

É o mesmo desafio na ordem inversa. Você guarda R$ 52 na primeira semana e R$ 1 na última. O total é idêntico, mas as semanas caras caem em janeiro e não em dezembro, e por isso muita gente prefere.

Posso fazer um desafio de economia se minha renda muda todo mês?

Pode. Mantenha o alvo e o prazo, mas largue o calendário semanal. Registre os depósitos quando eles acontecerem. O que importa é o total, não o ritmo.

Onde devo guardar o dinheiro?

Numa conta separada daquela que você usa para gastar. Essa é a parte mais eficaz de qualquer desafio de economia, e funciona melhor do que tentar resistir aos gastos.

E se eu pular uma semana?

Nada muda na estrutura. Some o valor na semana seguinte se puder, ou termine um pouco abaixo do alvo. Um desafio de economia com uma semana perdida continua sendo um desafio de economia.